MFS 붕괴에 영국 금융감독당국, 금융범죄 단속 강화

모기지 대출업체 스캔들 여파로 비규제 기관의 사기 위험 관련 추가 정보 요구하는 FCA

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영국 금융감독당국이 올해 사기 의혹 속에 파산한 마켓 파이낸셜 솔루션스와 같은 비규제 대출업체의 금융범죄 위험을 단속하고 나섰다.

금융행위감독청(FCA)은 금요일, 규제 대상은 아니지만 특정 심사를 위해 등록해야 하는 약 900개 기업의 사업모델과 금융범죄 위험에 관한 추가 정보를 요청할 계획이라고 밝혔다.

영국의 대출업체, 안전보관 서비스 제공업체, 브로커 및 리스회사 약 1,200곳은 ‘부속서 1(Annex 1) 기업’으로 분류된다. 이는 FCA 규정집의 적용을 받지는 않지만, 자금세탁 방지 통제 체계를 점검받기 위해 감독당국에 등록해야 한다는 의미다.

자산담보대출 시장의 느슨한 대출 심사 기준에 대한 광범위한 우려를 불러일으키고 FCA의 조사를 촉발한 MFS의 3월 붕괴로, 이처럼 규제를 받지 않는 부속서 1 기업의 위험에 대한 감시가 강화됐다.

이들 기업은 소비자에게 직접 대출할 수 없다. 그러나 FCA는 이들 기업이 소비자들에게 브리지론과 같은 자금 조달 수단을 이용하기 위해 자체 사업체를 설립하도록 유도하고 있으며, 이에 따라 문제가 발생하거나 소비자가 사기의 피해자가 될 경우 더 큰 위험에 노출될 수 있다고 우려하고 있다.

FCA의 집행 및 시장감독 담당 상임이사인 스티브 스마트는 “일부 부속서 1 기업이 금융범죄를 용이하게 하는 데 이용되고 있다는 우려가 점점 커지고 있다”고 말했다.

그는 “이에 따라 우리는 이 부문에 대한 감시를 강화하고 있다”며 “이미 등록된 기업이든 등록을 신청 중인 기업이든, 사업 운영 방식과 위험의 소재, 그리고 그러한 위험을 어떻게 관리하는지에 대해 우리가 문제를 제기할 것에 대비해야 한다”고 말했다.

FCA는 이들 비규제 기업 중 일부가 모기업의 금융범죄 통제 시스템이나 다른 유형의 사업을 위해 설계된 기성 절차에 지나치게 의존하고 있다고 우려하고 있다.

이 규제당국은 또한 “특수목적기구를 포함한 복잡한 구조를 통해 이뤄지는 경우가 많은 비규제 대출이 소비자와 시장에 초래하는 위험을 우려하고 있다”고 밝힐 예정이다.

MFS의 붕괴로 단기 모기지를 담보로 자금을 제공했던 채권자들은 13억 파운드에 달하는 부족액에 직면한 것으로 알려졌다. 관리인들이 MFS의 소유주인 Paresh Raja와 연관된 것으로 보이는 차입자 네트워크를 발견한 뒤 약 2억5,000만 파운드의 행방이 파악되지 않고 있다.

이들 채권자는 법정에서 제기된 담보 이중 제공 의혹 속에서 자신들의 담보 가치가 얼마인지 파악하기 위해 서두르고 있다. 관리인들은 또한 Raja가 “호화로운 생활”에 필요한 자금을 마련하기 위해 거액을 유용했으며, 여기에는 “막대한 수의” 고급 자동차 구매도 포함됐다고 주장했다.

Raja는 관리인들이 제기한 소송의 의혹을 부인했으며, 그의 대변인에 따르면 “사기나 부정행위는 없었다는 입장을 일관되게 유지해왔다”고 밝혔다.

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Annex 1 기업들은 FCA가 2년 전 이러한 기업들의 수장들에게 서한을 보내 일부 기업에서 포착한 금융범죄 위험이 높아지고 있다고 경고한 이후 더욱 면밀한 조사를 받아왔다. FCA는 이러한 기업들과 거래하는 데 따르는 위험도 경고했다.

지난해 FCA는 Annex 1 기업 300곳으로부터 활동, 사업 모델 및 위험에 관한 정보를 수집했다. FCA는 이 부문에 속한 나머지 900개 기업에서 수집할 정보를 활용해 “이 부문의 금융범죄 위험을 파악하고 차단할” 계획이다.

Smart는 “금융범죄에 맞서 싸운다는 것은 금융범죄에 가장 많이 노출된 기업을 선제적으로 파악하는 것을 의미하며, 바로 그것이 우리가 하고 있는 일”이라고 말했다. 규제당국은 Annex 1 등록을 신청하는 기업들에 대해 더욱 엄격한 조사를 받게 되므로 처리에 더 오랜 시간이 걸릴 가능성이 있다고 경고했다.

위험 평가, 시장 변동성 대응 및 전략 수립을 위한 데이터 활용