새롭게 부유층이 된 여성들, 금융 자문 서비스에서 소외될 수 있어

자산운용업계는 여성 고객을 제대로 이해하지 못하는 경우가 많다

2026년 6월 16일 게시

스위스 은행 UBS에 따르면 향후 25년간 약 83조 달러 규모의 가계 자산이 상속인에게 이전될 것으로 예상된다. 그러나 이른바 ‘대규모 부의 이전’ 가운데 얼마나 많은 자산이 먼저 수평적으로 이전돼, 이혼이나 사별 후 상속받는 새로운 부유층 여성 계층을 만들어내는지는 간과되는 경우가 많다.

여성이 남성보다 평균 5년 더 오래 사는 만큼, 이 자산의 약 80%는 우선 아내에게 이전될 것으로 예상된다. 실제로 UBS에 따르면 2025년에는 다른 어떤 경로보다 상속을 통해 억만장자가 된 여성이 더 많았다. 해당 연도에 억만장자 지위를 얻은 여성 43명 중 27명이 상속을 통해 억만장자가 된 것으로 UBS는 집계했다.

그럼에도 여성은 자산관리 부문에서 충분한 서비스를 받지 못하는 것으로 보인다. 리서치 회사 세룰리 어소시에이츠의 최근 보고서에 따르면 배우자가 사망한 뒤 기존 금융 자문사를 떠나는 여성은 약 20%로, 남성의 약 10%에 비해 두 배에 달한다.

업계 일각에서는 여성이 다른 자문사를 찾는 이유가 자신들이 대우받는 방식에 있다고 본다.

여성 중심 자산관리 회사 엘레베스트의 애슐리 블렉너 매니징 디렉터는 아버지가 사망한 뒤 자문사들이 고객인 어머니보다 남동생과 대화하는 것을 우선시하는 모습을 보고 금융 자문업에 뛰어들었다. 블렉너는 “어머니가 이런 트라우마를 겪은 뒤 무시당하고 낮춰 대우받는 모습을 볼 수 있었습니다”라고 말한다.

전문 자문사들은 여성이 원하는 투자 유형이 자주 오해받는다고 말한다. 여성은 예를 들어 환경에 대한 우려 때문에 자신이 투자하는 기업이 사회에 미치는 영향에 관심을 갖는 경향이 있지만, 그렇다고 수익 창출을 포기하면서까지 그렇게 하기를 원하는 것은 아니다.

씨티 프라이빗 뱅크의 ‘북미 여성과 자산관리’ 부문 책임자인 데니스 이는 여성이 장기적인 관점에서 투자한다고 말한다. “여성은 투자 수익 측면에서 단순히 거래적인 접근을 하지 않습니다. 여성의 의사결정은 더욱 목표 지향적입니다. 그리고 그 목표는 자신이 중요하게 생각하는 것과 부합해야 합니다.”

에바 웰스 매니지먼트 포 위민의 설립자 세라 러프세지는 여성이 위험을 회피하기보다는 위험을 더욱 “신중하게 고려하는” 경향이 있다고 말한다.

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상속의 감정적 측면 역시 금융자문가들이 자주 간과하는 부분이다. 이는 사랑하는 사람을 잃거나 이혼을 겪은 뒤 따라오는 슬픔과 스트레스뿐 아니라, 갑자기 부를 얻게 될 때 수반될 수 있는 죄책감 같은 감정도 포함한다고 Unshackled Wealth의 창립자 Marina Pearson은 말한다.

15년 전 부모로부터 상속받은 뒤, Pearson은 갑자기 경제적으로 독립한 부자가 된 데 따른 감정적 스트레스와 씨름했다. “실수할까 봐 두렵고, 상대방이 내가 그렇게 하기를 바랐을 것이라고 생각하는 방식대로 하지 못할까 봐 두렵습니다.”

Pearson은 자신의 경험을 바탕으로 최근 경제적으로 독립한 부자가 된 여성들이 이러한 감정을 헤쳐 나갈 수 있도록 돕는 커뮤니티를 만들었다. 그는 금융 조언을 제공하기보다는, 갑작스러운 재정 상황 변화가 자신뿐 아니라 자녀들의 미래에 미치는 영향을 여성들이 관리할 수 있도록 돕고자 한다.

가족의 필요를 중심으로 계획을 세우는 것은 여성 상속인들이 중요하게 여기는 사안일 수 있다. 은퇴 여성들을 위한 네트워킹 커뮤니티 Lustre의 공동 창립자 Erica Baird는 많은 금융자문가들이 의사결정에 가족을 참여시키지 않는다며, 앞으로 자신들에게 영향을 미칠 논의에 성인 자녀를 포함하고 싶어 하는 여성이 많아 마찰이 생긴다고 말한다.

여성들이 여성만으로 구성된 팀을 원하는 것이 아니라, 최고의 팀을 원하는 것이다.

그녀는 여성들이 재정적 지원을 위해 자녀에게 의존해야 하는 상황을 걱정하는 경향이 있다고 말한다.

이는 Yi가 자주 접하는 주제다. 그는 은행이 이제 고객들과 건강과 장수에 대해 더 폭넓게 논의하고 있다고 말한다. “자산 및 재무 계획은 은퇴와 함께 끝나지 않습니다. 재무 포트폴리오와 세금 문제를 넘어 생각하고, 건강과 웰니스를 전체적으로 대화에 포함하는 것이 자문가의 역할입니다.”

부유한 여성의 수가 계속 증가하는 가운데, 웰스 및 자산관리 업계에서 일하는 여성의 비율은 여전히 좀처럼 높아지지 않고 있다.

민간 웰스 플랫폼 핀트릭스(Fintrx)의 2026년 연구에 따르면, 여성은 웰스관리 업계에서 차지하는 비중이 작다. 미국 전체 인력의 28%에 불과하며, 자산 운용과 수익을 담당하는 고객 대면 직무에서는 그 비율이 20%에 그친다.

업계에 더 많은 여성을 영입하는 것이 도움이 될 수 있지만, 이것이 여성의 웰스관리 경험을 개선하는 만병통치약은 아닐 수 있다. 씨티 프라이빗 뱅크에서 EMEA 지역 ‘여성 웰스 전문가 네트워크(Women in Wealth Emea)’를 이끄는 사라 코트니 도켓은 은행이 상속과 유산 계획 과정에서 여성들을 지원하는 방법을 직원들에게 교육하는 데 많은 시간을 들였다고 말한다. “여성들이 전원 여성으로 구성된 팀을 원하는 것은 아닙니다. 최고의 팀을 원하는 것입니다.”

자산운용사들이 성장과 상품, 유통 전략을 재고하는 방식