새롭게 부유해진 여성들은 금융 자문 서비스를 충분히 받지 못할 수 있다

자산운용업계는 여성 고객을 제대로 이해하지 못하는 경우가 많다.

Kimberley Long

스위스 은행 UBS에 따르면 향후 25년 동안 약 83조 달러 규모의 가문 부가 상속인에게 이전될 것으로 예상된다. 그러나 흔히 간과되는 점은 이른바 ‘대규모 부의 이전’ 가운데 얼마가 먼저 수평적으로 이전되면서, 이혼이나 사별 후 상속을 받는 새로운 부유층 여성 계층을 만들어내는가 하는 것이다.

여성이 남성보다 평균 5년 더 오래 사는 가운데, 이 부의 약 80%는 먼저 아내에게 이전될 것으로 예상된다. 실제로 UBS에 따르면 2025년에는 다른 어떤 경로보다 상속을 통해 억만장자가 된 여성이 더 많았다. 그해 억만장자 지위에 오른 여성 43명 중 27명이 상속을 통해 부를 물려받았다.

그럼에도 여성들은 자산관리 부문에서 충분한 서비스를 받지 못하는 것으로 보인다. 리서치 회사 세룰리 어소시에이츠의 최근 보고서는 배우자가 사망한 뒤 기존 금융자문사를 떠나는 여성이 약 20%에 달할 것으로 추정했다. 남성의 경우는 약 10%에 불과하다.

업계 일각에서는 여성들이 다른 금융자문사로 옮기려는 이유가 자신들이 대우받는 방식에 있다고 본다.

여성 중심 자산관리사 엘레베스트의 애슐리 블렉너 매니징 디렉터는 아버지가 사망한 뒤 자문사들이 고객인 어머니보다 남동생과 먼저 대화하려는 모습을 보고 금융자문업에 뛰어들었다. 블렉너는 “어머니가 이런 트라우마를 겪은 뒤 무시당하는 듯한 말을 듣는 모습을 지켜볼 수 있었다”고 말한다.

전문 자문사들은 여성이 원하는 투자 유형이 자주 오해받는다고 말한다. 여성들은 예를 들어 환경 문제에 대한 관심 때문에 자신이 투자하는 기업이 미치는 영향에 관심을 두는 경향이 있지만, 수익을 내는 것을 희생하면서까지 그렇게 하려는 것은 아니다.

씨티 프라이빗 뱅크의 ‘북미 여성 자산 전문가’ 부문 책임자인 데니스 이는 여성들이 장기적인 관점에서 투자한다고 말한다. “여성은 투자 수익이라는 측면에서 순전히 거래적인 접근을 하지 않습니다. 이들의 결정은 보다 목표 지향적입니다. 그리고 자신이 중요하게 여기는 것과 부합해야 합니다.”

여성들은 위험을 회피한다기보다 위험을 더 “신중하게 고려하는” 경향이 있다고 여성 전문 자산관리사 에바 웰스 매니지먼트의 설립자 사라 러프세지가 말한다.

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상속의 감정적 측면 역시 재무 자문가들이 자주 간과하는 부분이다. Unshackled Wealth의 설립자인 Marina Pearson은 사랑하는 사람을 잃거나 이혼을 겪은 뒤 따르는 슬픔과 스트레스뿐 아니라, 부를 물려받을 때 수반될 수 있는 죄책감 같은 감정도 여기에 포함된다고 말한다.

15년 전 부모로부터 상속을 받은 뒤, Pearson은 갑자기 경제적으로 독립된 부자가 된 데서 비롯된 감정적 스트레스와 씨름했다. “실수할까 봐 두렵고, 상대방이 내가 그렇게 하기를 바랐을 방식대로 하지 못할까 봐 두렵습니다.”

Pearson은 자신의 경험을 바탕으로 최근 경제적으로 독립된 부자가 된 여성들이 이러한 감정을 헤쳐 나갈 수 있도록 돕는 커뮤니티를 만들었다. 그녀는 재무 조언을 제공하기보다는, 갑작스러운 재정 상황 변화가 여성 자신뿐 아니라 자녀들의 미래에 미치는 영향을 관리할 수 있도록 돕고자 한다.

가족의 필요를 중심으로 계획을 세우는 일은 여성 상속인들에게 가장 중요한 고려사항일 수 있다. 은퇴한 여성들을 위한 네트워킹 커뮤니티 Lustre의 공동 창립자 Erica Baird는 많은 재무 자문가들이 의사 결정에 가족을 참여시키지 않는다며, 많은 여성이 자신들에게 영향을 미칠 논의에 성인 자녀를 포함하고 싶어 하기 때문에 마찰이 발생한다고 말한다.

여성들이 전원 여성으로 구성된 팀을 원하는 것이 아니라, 최고의 팀을 원하는 것이다.

그녀는 여성들이 재정적 지원을 위해 자녀에게 의존해야 하는 상황을 우려하는 경향이 있다고 말한다.

이는 Yi가 자주 접하는 주제다. 그는 은행이 이제 고객들과 건강과 장수에 관해 더 폭넓게 논의한다고 말한다. “자산과 재무 계획은 은퇴와 함께 끝나지 않습니다. 재무 자문가는 금융 포트폴리오와 세금 문제를 넘어 생각하고, 건강과 웰빙을 전체적인 관점에서 대화에 포함해야 합니다.”

부유한 여성의 수는 계속 증가하고 있지만, 자산 및 자산관리 업계에서 일하는 여성의 비율은 여전히 좀처럼 높아지지 않고 있다.

민간 자산관리 플랫폼 Fintrx의 2026년 연구에 따르면, 여성은 자산관리 업계에서 차지하는 비중이 낮아 미국 전체 인력의 28%에 불과하며, 자산 운용과 수익 창출을 담당하는 고객 대면 직무에서는 그 비율이 20%에 그친다.

업계에 더 많은 여성을 유입하는 것이 도움이 될 수는 있지만, 이것이 여성들의 자산관리 경험을 개선하는 만능 해법은 아닐 수 있다. Citi Private Bank에서 Women in Wealth EMEA를 이끄는 Sarah Courtney Dockett는 은행이 상속 및 상속재산 계획의 전환 과정에서 여성을 지원하는 방법을 직원들에게 교육하는 데 많은 시간을 들였다고 말한다. “여성들이 전원 여성으로 구성된 팀을 원하는 것은 아닙니다. 최고의 팀을 원하는 것입니다.”

자산운용사들이 성장과 상품, 유통 전략을 재고하는 방식