스위스, 크레디트스위스 사태 이후 규제 강화에 박차

금융당국에 부실 은행에 개입하고 벌금을 부과할 수 있는 더 큰 권한이 부여될 수 있다.

어제 게재

00:17 업데이트

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스위스가 금융감독당국에 더 강력한 권한을 부여하고 은행가의 책임과 보너스에 관한 새로운 규정을 마련하는 방안을 제안했다. 이는 크레디트스위스 붕괴 이후 규제 개편을 추진하는 스위스가 개혁에 박차를 가하는 가운데 나온 조치다.

연방평의회는 수요일, 위기에 처한 은행에 시장감독기관인 Finma가 개입할 수 있는 권한을 확대하고 금융기관에 벌금을 부과할 수 있도록 하는 은행법 및 유동성 조례 개정안에 대한 의견수렴에 착수했다.

대형 은행에는 경영진과 고위 관리자에게 책임을 명시적으로 부여하는 새로운 제도가 적용되며, 시스템적으로 중요한 은행은 위법 행위가 발생한 뒤 보너스 지급을 유예하거나 환수할 수 있는 규정을 도입해야 한다.

이번 조치는 2023년 Credit Suisse 구제 이후 마련된 보다 광범위한 ‘대마불사(Too Big to Fail)’ 패키지의 일부다. 167년 역사의 이 은행이 붕괴하고 경쟁사 UBS가 긴급 인수하자, 은행업이 경제와 국가 정체성의 한 축인 스위스는 큰 충격을 받았다.

스위스 금융 부문은 국가 연간 GDP의 약 9%를 차지하며, UBS의 1조7,000억달러 규모 자산은 스위스 경제 전체 규모를 웃돈다.

이번 의견수렴은 11월 19일까지 진행되며, 정부는 관련 입법 개정안이 이르면 2029년 발효될 수 있다고 밝혔다.

이 패키지에는 UBS의 자본 요건을 더욱 엄격하게 하는 별도의 논쟁적인 조치도 포함돼 있다. 이 제안이 시행되면 현재 스위스의 유일한 글로벌 시스템적으로 중요한 은행인 UBS는 해외 자회사에 대해 약 200억 달러의 추가 자본을 보유해야 한다.

재무부는 “스위스는 안정적이고 경쟁력 있는 금융 부문을 갖춘 세계적인 금융 중심지로 남아야 한다”며, 이번 개혁으로 또 다른 시스템적으로 중요한 은행에 긴급한 국가 개입이 필요한 위험이 줄어들 것이라고 밝혔다.

현재 Finma는 면허 취소, 업계 활동 금지, 불법 취득 수익 몰수 등의 조치를 취할 수 있지만, 일반적인 과징금 부과 권한은 없다. 정부 조치안은 연간 영업수익의 최대 10%에 해당하는 과징금을 부과할 수 있도록 한다.

초기 제안 중 일부는 완화됐다. 새 책임성 제도의 적용 대상을 직원 250명 이상인 은행으로 제한하고, 소규모 대출기관은 새로운 유동성 규정에서 면제하는 내용 등이 포함됐다.

일부 변경안은 금융업계의 지지를 받았다.

스위스은행협회는 유동성과 책임성을 강화하기 위한 조치를 환영한다고 밝혔다.

그러나 이 업계 단체는 전체 패키지가 지나치게 광범위하다며, 권한 확대를 통해 Finma가 ‘초대형 감독기관’이 될 위험이 있다고 덧붙였다.

한편 스위스 상원 경제·조세위원회는 화요일 UBS의 자본 요건 변경안에 대한 표결을 연기했다.

영향력 있는 의회 위원회의 결정은 구속력이 없지만, UBS에 자본을 200억 달러 늘리도록 강제하는 계획에 강력히 반대해 온 UBS의 자본 부담을 의원들이 줄일 의향이 있는지를 보여주는 핵심 지표로 여겨진다.

위원회 소속 의원들은 UBS가 추가 자본 수요의 일부를 가장 비용이 많이 드는 자금 조달 형태인 보통주자본에 전적으로 의존하는 대신 추가 기본자본(AT1) 부채로 충당할 수 있도록 허용하는 방안을 논의해 왔으며, 이를 통해 전체 부담을 줄일 수 있다.

위원회는 8월 31일 논의를 재개할 예정이다.

UBS는 국제적 기준에 부합하는 표적화된 개혁을 지지한다고 밝히면서, 정부의 “극단적인” 자본 제안에 대한 대안으로 추가기본자본(AT1) 채권의 역할 확대 등을 의원들이 검토하는 것을 환영한다고 말했다.

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