컴플라이언스 ‘미비’로 와이즈의 미국 은행 면허 신청 거부돼

규제당국, 핀테크의 자금세탁방지 점검과 은행법 이해도에 우려 제기

18:18 업데이트

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와이즈의 미국 은행업 인가 신청이 금융당국에 의해 거부됐다. 핀테크 기업인 와이즈의 자금세탁방지 점검에 “미비점”이 있었고, 은행법에 대한 이해도 부족했기 때문이다.

통화감독청(OCC)은 서한에서 와이즈의 미국 사업부가 자금세탁 규정이나 미국 은행법에 대한 이해가 충분하다는 점을 입증하지 못했다고 밝혔다.

규제당국은 와이즈의 신청을 거부하면서 영국 핀테크 기업의 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 시스템에 “오랜 기간 지속된 . . . 미비점”이 있다고 지적했다.

OCC는 와이즈가 미국 사업부의 컴플라이언스 프로그램이 효과적이라고 인정받으려면 이러한 문제를 해결해야 한다고 밝혔다.

또한 감독당국은 거부 사유로 와이즈가 제안한 미국 경영진의 경험 부족을 지적했다.

OCC는 “와이즈 US는 수탁 업무에 대한 과거 경험이 없으며, 제안된 경영진과 이사진도 국립은행의 수탁 업무에 필요한 충분한 경험을 입증하지 못했다”고 밝혔다.

OCC는 와이즈가 자금세탁방지 규정에 충분한 전문성을 갖춘 이사와 경영진을 지명하지 못한 점이 “신청에 긍정적으로 작용하지 않았다”고 밝혔다.

와이즈의 주가는 금요일 오전 거래에서 한때 9%까지 하락한 뒤 7% 내렸다.

Wise는 “1년여 전 이 최초 신청서를 제출한 이후 당사의 사업 및 컴플라이언스 성숙도가 크게 발전했다”고 밝혔다.

Wise는 신청 절차 중 OCC의 피드백에 따라 변경 사항을 적용했다며, 해당 감독 당국의 서한은 “당사의 최초 신청과 관련해 과거에 발생한 문제들로, 당사가 해결해 오고 있는 사안”을 언급한 것이라고 덧붙였다.

또한 Wise는 지난해 처음 제출한 신청서가 스테이블코인 기업을 규제하는 도널드 트럼프 미국 대통령의 GENIUS Act로 인해 이제는 최신 내용이 아니게 됐다고 밝혔다.

Wise는 이제 GENIUS Act 체계에 따라 새로운 신청서를 제출할 계획이며, 이를 통해 연방 결제망에 접근한다는 유사한 목표를 달성할 수 있을 것으로 보고 있다.

이번 거부는 Wise가 겪은 최근의 규제상 악재다. 지난달 이 그룹의 주가는 벨기에 당국이 잠재적인 자금세탁 범죄와 국제 범죄 집단의 계좌 이용 가능성을 조사하고 있다는 소식에 하루 만에 최대 20% 하락했다.

지난해 Wise의 미국 자회사는 미국 규제 당국이 이 회사가 은행비밀법과 자금세탁방지법을 위반했다고 판단한 후 420만 달러의 벌금을 부과받았다.

전 세계적으로 1,900만 명의 사용자를 보유한 Wise는 2011년 설립됐으며, 저렴하거나 무료인 국제 송금 서비스를 전문으로 한다.

트럼프 대통령 집권 이후 OCC가 신규 은행 인가에 보다 허용적인 접근 방식을 취하고 있음에도 Wise의 신청은 거부됐다.

12월 OCC는 암호화폐 자산 기업인 Circle과 Ripple이 소유한 신규 법인 2곳을 포함해 미국 은행 인가 신청 5건을 승인했다. Revolut과 Klarna도 미국 은행 인가를 신청하고 있다.

Wise가 신청했던 지위인 국가 신탁은행 인가는 금융기관이 각 주에서 개별 인가를 취득하지 않고도 은행과 유사한 방식으로 자금을 보유할 수 있도록 한다. 그러나 이는 금융기관이 대출을 실행할 수 있는 완전한 인가는 아니다. 암호화폐 거래소 등 여러 다른 결제기관도 이 같은 인가를 신청해 왔다.

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